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                                                「保險+服務」模式難抵道德風險 碎屏險市場降溫

                                                本文由:王康成 编辑 2019年07月17日 22:40 汽车导购40818 ℃

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                                                對於下線碎屏險♀,上述華安保險人士稱是「暫時的退出」△♀π。據了解┊〇,該公司目前正尋求對碎屏險相關數據的分析挖掘∴♂?。「雖然數據不夠用?♂⊿,但也已經發揮一定的參考價值↑。」

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                                                以大數據風控成功轉身的「退貨運費險」♂,會成為碎屏險的標杆嗎┊⊿♀?同樣是互聯網保險創新產品⊙□,碎屏險的未來何去何從值得關注⊙┊□。

                                                已有保險公司退出碎屏險市場現如今♂◇,越來越大的手機屏幕提升了消費者觸屏體驗∴∟,但人們使用手機時間和使用頻率導致手機屏幕損壞的幾率大大增加△↑π,為手機更換屏幕已成為頻次最高的手機維修需求⌒△。根據相關統計△◇,手機碎屏所導致定位故障起碼能占維修故障的比例50%甚至更多┊。一般手機更換屏幕的費用在300~2000元不等〇◇,為了解決這一特殊需求﹡,碎屏險應運而生▽。

                                                以淘寶平台銷售的多款碎屏險為例?△,銷售最多的也只有數百份⊙♂π。在支付寶上銷售的眾安保險手機碎屏險銷售1萬份﹡☆﹡,該產品承保7大機型新舊機⊙△,由維修商閃修俠提供更換服務π,使用非原裝屏幕維修后提供90天質保;另一款平安蘋果手機碎屏險提供官修和非官修兩種方案□⊿,目前顯示銷量為6500餘份⌒。

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                                                碎屏險是針對手機等數碼設備屏幕摔碎的一種保險⊙□,既可以在購買新機時在電商平台同步勾選♂▽,也可以從支付寶、京東商城等流量平台或者保險公司官網單獨購買♂▽☆。一般而言┊♂,碎屏險投保方式非常簡單♀,僅需手機IMEI碼就能實現一鍵投保∴▽。碎屏保的保障期間一般是一年☆,保險公司通常設定在投保成功后一段時間生效∵﹡△。

                                                仍有不少公司在售相關產品↑。《每日經濟新聞》記者了解到◇♂∵,目前眾安保險、人保財險、平安產險等多家公司仍涉足該領域△?,部分公司業務也在收縮中↑π⌒。

                                                《每日經濟新聞》記者了解到∵∴♂,已有保險公司選擇退出碎屏險市場⌒┊⊙。一位華安保險人士表示⊙,公司已於今年初下線了全部碎屏險產品↑。該公司的碎屏險此前在支付寶銷售⊿⊙♂,並唯一指定第三方維修商深圳意時Patica公司提供手機維修服務△▽。不過〇♂△,「保險+服務」的模式未能避免道德風險⊿。

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                                                在業內人士看來⊿⊙,碎屏險的主要出發點是「保險+服務」□☆,即保險與保障服務結合起來∟。隨着碎屏險銷售上升⊿⌒,「換屏質量差」、「手機遭受二次損壞」等問題逐漸顯現出來∵﹡↑。值得關注的是♂,一方面∴,碎屏險因服務問題受到詬病♀□,消費者投訴問題屢屢出現;而另一方面⌒▽□,碎屏險本身也因為道德風險陷入了盈利困境☆♂♂。

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                                                數據顯示⊙,自2017年1月上線以來♂,華安保險共銷售了約13萬份保單♂♂↑,保費規模在2000萬元左右△,險種經營處於微利狀態∟⌒。「承保前的風控手段仍顯不足、中國的信用評價體系有待完善△。」對於碎屏險業務的經營情況⌒,一位業內人士總結稱△∟。

                                                對於銷售平台☆♂,期待通過產品的銷售培訓、銷售激勵等手段提高產品銷量;對於第三方維修平台♂,希望通過系統及科技手段提高銷售及客戶服務工作的效率♀↑﹡,提升客戶體驗度;對於保險公司∟,應結合專業精算及定價模型▽⊙,對風險進行更加合理的定價∟,並加強前端風險的管理甄別能力;相信通過三方共同努力⊿∴,產品會得到優化升級▽┊△,更好服務廣大手機客戶▽♂?。

                                                《每日經濟新聞》記者注意到▽,目前碎屏險線上銷售最多的渠道是電商平台∵。記者翻閱京東商城注意到□┊,一款在京東金融保障服務官方旗艦店銷售的「2年期碎屏險」評論數為18萬+∴,該產品僅針對新機銷售〇〇,且不支持單獨購買♀。而保險公司單獨銷售的碎屏險的銷量則非常有限▽♀┊。

                                                目前的碎屏險出路在哪兒□∵?業內專家認為〇♂⊙,應進一步加強銷售平台、第三方平台(維修服務商)、保險公司三方的協作契合度〇?。

                                                碎屏險不是單純的現金賠付〇,而是通過獲得維修服務的方式進行理賠↑。通過「保險+服務」的模式降低道德風險?□〇。不過⌒⊙,現實的情況是△,不同的維修機構可能替換的屏幕質量參差不齊┊☆,這大大降低了消費者的投保體驗◇。而另一方面﹡,「騙保」的事件也屢屢發生∴♀□,也有人因理賠無法兌付轉而尋求惡意投訴和過分訴求♀π。

                                                業內:應加強三方協作契合度相關數據顯示?,2017年中國智能手機年度銷量4.5億台∟,規模是歐州20國銷量的3倍﹡。而中國手機保險方面的行業表現則與手機銷量表現形成強烈反差♀▽↑,2017年∟⌒,中國手機保險行業規模為35億元♂〇∴,相比歐洲20國的238億元?,差別巨大▽?△。

                                                碎屏險市場正不斷降溫⊿。《每日經濟新聞》記者了解到∵,一度發力「保險+服務」模式的華安保險已完全退出了碎屏險市場∴□☆。此外♀♂,一些目前在售的碎屏險承保公司也面臨虧損的尷尬∵∟。

                                                來源:每日經濟新聞每經記者 塗穎浩    每經編輯 廖丹去年底♂,上海的朱女士在電商平台購買了一部手機的同時▽,也買了一份300多元的手機碎屏險◇∴◇。最近朱女士手滑∟◇∟,屏幕也摔成了「蜘蛛網」∟∟△。聯繫保險公司如約換屏之後♂∟☆,糟心的事兒卻接踵而至∟,觸控失靈、聽筒也出現問題┊▽,再聯繫時維修廠商卻不再回應〇♂。

                                                一位有碎屏險業務的財險公司人士認為:「中國智能手機正在快速普及∟,這也推動着中國的手機保險市場逐步向成熟化、細分化發展∟♀。隨着租機、分期、二手機市場等業務更加深入發展﹡,手機延保、手機意外也在呈現增長趨勢☆♂∟。在未來的保障結構上⊙,預計會由原來的單一碎屏險♂⊿,演化為多細分領域並存↑◇,未來手機保險行業將更加專業和細分☆,留給保險公司的探索領域也會越來越大π♀∟。」

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